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negli ultimi anni, il concetto di acconto pari a zero e di acconto ultra-basso ha rapidamente conquistato il mercato immobiliare, attirando sempre più acquirenti di case. questi metodi rendono il processo di acquisto della casa più "conveniente", ma la "convenienza" non riduce realmente l'onere.
da un punto di vista legale, le banche hanno l'obbligo di verificare le qualifiche del mutuatario, le condizioni di garanzia, le finalità del prestito e altri contenuti correlati al momento dell'approvazione dei prestiti. per la revisione dei prezzi delle case, il settore ha già istituito un meccanismo relativamente maturo. le banche determinano un importo ragionevole del mutuo per la casa valutando il valore della casa e confrontandolo con il prezzo di mercato. tuttavia, in realtà, molti acquirenti di case spesso ignorano l'onere dei rimborsi successivi, tentando di "acconto pari a zero".
il signor tian è un esempio del genere. era ansioso di sistemarsi e ha scelto "acconto zero", pensando di poter "salire a bordo" in anticipo. di conseguenza, è caduto in un mutuo scaduto a causa della mancanza di pianificazione del rimborso e alla fine ha perso la casa e il credito. questo rischio non è causato dall'acconto zero in sé, ma dalla mancanza di capacità di acquisto e di senso di responsabilità da parte degli acquirenti di case.
l’emergere dell’“acconto zero” comporta anche nuove sfide per le banche. sebbene alcune banche sembrino aver aumentato il proprio volume d'affari a causa di controlli lassisti e per altri motivi, in realtà ciò ha comportato maggiori rischi. poiché l'"acconto zero" è spesso accompagnato da metodi di prestito fraudolenti come la presentazione di false informazioni alle banche, i prestiti confluiscono verso persone che non hanno la capacità di acquistare case, con conseguente maggiore incertezza causata dalle fluttuazioni del mercato, rendendo le banche più propense a farlo. incorrere in perdite dovute all’incapacità di rimborsare o all’abbandono del rimborso dei prestiti aumenta il rischio di crediti inesigibili.
pertanto, prima di concedere un prestito, le banche devono verificare l'autenticità della fonte dell'acconto, come estratti conto, colloqui, visite, ecc., per garantire la sicurezza dei fondi e prevenire l'impatto negativo dell'“acconto zero”. la responsabilità ultima spetta alle banche, che devono essere responsabili degli interessi dei loro depositanti.
