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최근 몇 년 동안 제로 다운페이먼트와 초저다운페이먼트 개념이 부동산 시장을 급속히 휩쓸면서 점점 더 많은 주택 구매자들을 끌어들이고 있습니다. 이러한 방법은 주택 구매 과정을 더욱 '편리하게' 만들어 주지만, '편리함'이 실제로 부담을 줄여주지는 않습니다.
법적인 관점에서 볼 때, 은행은 대출 승인 시 차주의 자격, 보증 조건, 대출 목적, 기타 관련 내용을 검토할 의무가 있습니다. 주택 가격 검토를 위해 업계는 이미 비교적 성숙한 메커니즘을 구축했습니다. 은행은 주택의 가치를 평가하고 이를 시장 가격과 비교하여 합리적인 모기지 금액을 결정합니다. 그러나 실제로 많은 주택 구입자들은 '다운페이먼트 제로'의 유혹에 빠져 후속 상환 부담을 무시하는 경우가 많다.
tian 씨가 그러한 예입니다. 그는 정착을 열망하고 미리 '탑승'할 수 있다고 생각하여 '계약금 제로'를 선택했습니다. 그러다 보니 상환계획 미흡으로 주택담보대출 연체에 빠졌고, 결국 집과 신용을 모두 잃었다. 이런 위험은 '제로다운페이먼트' 자체가 아니라 주택 구입자의 구매능력과 책임감 부족으로 인해 발생한다.
'제로 계약금'의 출현은 은행에도 새로운 과제를 안겨줍니다. 일부 은행은 허술한 심사 등으로 거래량을 늘린 것으로 보이지만 실제로는 오히려 더 큰 리스크를 안고 있다. '제로 계약금'에는 은행에 허위 정보를 제출하는 등 사기 대출 방식이 수반되는 경우가 많기 때문에 주택 구입 능력이 없는 사람들에게 대출이 흘러 시장 변동에 따른 불확실성이 커지고 은행이 대출을 받을 가능성이 높아진다. 대출금을 상환하지 못하거나 상환을 포기함으로써 손실이 발생하면 부실채권 위험이 높아집니다.
따라서 은행은 대출을 발행하기 전에 자금의 안전을 보장하고 '다운페이먼트 제로'의 부정적인 영향을 방지하기 위해 은행 명세서, 인터뷰, 방문 등 계약금 출처의 진위 여부를 확인해야 합니다. 궁극적인 책임은 예금자의 이익을 책임져야 하는 은행에 있습니다.
