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近年来，零首付和超低首付的概念迅速席卷房地产市场，吸引了越来越多的购房者。这些方式使得购房过程更加“便捷”，但“方便”并非真正的减轻负担。
从法律角度来看，银行在审批贷款时，负有审核借款人的资质、担保条件及贷款用途等相关内容的义务。对于房屋价格的审核，业内也早已建立了较为成熟的机制。银行通过评估房屋价值并与市场价进行比较来确定合理的房贷金额。然而，在现实中，许多购房者在“零首付”的诱惑下，往往忽略了后续还款的负担。
田先生便是这样的例子。他急于安家，选择了“零首付”，以为可以提前“上车”。结果却因缺乏对还款的规划而陷入房贷逾期，最终失去了房屋和信用。这种风险，并非是“零首付”本身带来的，而是购房者的购房能力和责任意识的不足。
“零首付”的出现，也让银行面临新的挑战。一些银行虽然通过审核不严等原因，看似增加了业务量，但实际上这带来了更大的风险。因为“零首付”常伴随着向银行提交虚假信息等骗贷手段，使得贷款流向了本不具备购房能力的人，导致市场波动带来的不确定性变大，令银行更有可能因借款人无法偿还或放弃偿还贷款而遭受损失，增加了坏账风险。
因此，在发放贷款前，银行必须通过验证首付款来源真实性的手段，例如流水、面谈、走访等，确保资金安全并防止“零首付”带来的负面影响。最终的责任在于银行，他们需要为储户利益负责。
